Wenn Sie sich hingegen beim aktuell sehr niedrigen Zinsniveau für Baukredite bereits im Voraus einen attraktiven günstigeren Zinssatz sichern wollen, können Sie dies mit einem ohne großen Mehraufwand tun. Bei einer sogenannten entscheiden Sie sich für eine weitere Finanzierung der Immobilie bei Ihrem bisherigen Kreditgeber. In der Praxis bedeutet dies eine Vertragsverlängerung bei Ihrer bisherigen Bank für Ihren Hauskredit. Baufinanzierung Vergleich 2026 – mit einer neuen Zinsvereinbarung und einer neuen Vertragslaufzeit
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Für Sie als Darlehensnehmer läuft so Ihre Immobilienfinanzierung fast ohne eigenes Zutun weiter. Stimmen Sie dem Angebot Ihrer aktuellen Bank zu, ist Ihr Darlehen über weitere Jahre rasch gesichert. Allerdings muss das keinesfalls automatisch bedeuten, dass Ihnen die bisherige Bank tatsächlich den aktuell günstigsten Zins zur Baufinanzierung anbietet. Es empfiehlt sich auf alle Fälle, rechtzeitig vor Ende der aktuellen Finanzierung, verschiedene Angebote zu vergleichen und gegebenenfalls bei der Immobilienfinanzierung umzuschulden.
Mit einer Umschuldung entscheiden Sie sich bei Ihrer Anschlussfinanzierung für einen neuen Darlehensgeber – mit der Chance auf aktuell günstigere Bauzinsen. Bei der Umfinanzierung löst der neue Kreditgeber bei Ablauf der Zinsbindung das bisherige Restdarlehen ab und erhält im Gegenzug die Grundschuld im Grundbuch als Sicherheit übertragen. Für die Grundschuldabtretung bei der Neufinanzierung fallen erneut Notar- und Grundbuchgebühren an, die allerdings meist nur einige hundert Euro betragen, und den Hauskredit nicht wesentlich zusätzlich belasten.
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Auch eine höhere Tilgung bei niedrigen Zinsen bringt Ihnen zusätzlich Vorteile. So kostet beispielsweise bei Umschuldungen von Immobiliendarlehen die Abtretung einer Grundschuld in Höhe von 200.000 Euro nur rund 400 Euro – ein Bruchteil der möglichen Zinsersparnis - Baufinanzierung Vergleich 2026. Die Abtretung selbst regeln die Kreditinstitute untereinander, als Darlehensnehmer müssen Sie hierfür nichts weiter tun
Vor allem deshalb, da bei der vorzeitigen Ablösung einer Finanzierung bei Banken meist eine Vorfälligkeitsentschädigung für den entgangenen Zins fällig wird. Allerdings können Sie Ihr Baudarlehen in Deutschland stets mit einer Frist von sechs Monaten problemlos kündigen und ablösen – wenn dieses bereits zehn Jahre besteht. : Schrecken Sie vor einem Wechsel Ihres aktuellen Immobiliendarlehens keinesfalls zurück.
vergleichen Sie mit einem kostenlosen Umschuldungsrechner die mögliche Ersparnis – dies lohnt sich in der Regel dank aktuell niedriger Top-Zinsen. Je höher die Restschuld Ihrer aktuellen Baufinanzierung zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung ist, desto sinnvoller erscheint ein Wechsel zu einem günstigeren Kreditangebot. Ist der restliche Tilgungsbetrag zum Ende der Zinsbindung gering, ist es meist nicht der richtige Zeitpunkt, und ein Wechsel zu einer anderen Bank rechnet sich in der Regel nicht.
Bereits einige Zeit vor Auslauf der Zinsfestschreibung können Sie auch selbst aktiv werden, also alternative Angebote bei Anbietern einholen und vergleichen - Baufinanzierung Vergleich 2026. In vielen Fällen ist das Prolongationsangebot der Hausbank nicht unbedingt die günstigste Offerte für Ihren weiteren Baukredit. Gerade für Darlehensnehmer, die mit der Anschlussfinanzierung eine hohe Restschuld ablösen müssen, lohnt sich ein Vergleich und Wechsel besonders
